Todo sobre préstamos hipotecarios (Guía 2021)

¿Quiere comprar una casa pero aún valora si apostar por un préstamo hipotecario para cumplir su sueño? En esta guía respondemos a sus principales inquietudes para que pueda tomar la mejor decisión.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos hipotecarios

¿Qué son los préstamos hipotecarios?

Un préstamo hipotecario es un contrato que le brinda una entidad financiera en dónde usted recibirá una cantidad de dinero equivalente al valor de una garantía real (bienes inmuebles o muebles), la cual deberá devolver, sumándole el costo de los intereses durante el tiempo que se determine previamente.

Si en algún momento usted dejara de realizar los abonos necesarios para cumplir con su préstamo hipotecario, se produciría un impago y el banco se puede adueñar de sus bienes que dejó como hipoteca.

En otras palabras, según Financiera Cedrinka, "este es el producto financiero que le permite adquirir, mediante un préstamo a largo plazo, el inmueble que desea, quedando el mismo en garantía hipotecaria a favor de la entidad financiera que te otorgue el préstamo, hasta la cancelación del mismo."

Diferencia entre créditos y préstamos hipotecarios

Un crédito o préstamo personal es cuando una entidad bancaria pone a disposición suya una cantidad de dinero (con límite) en una cuenta bancaria. Usted podrá decidir si hará uso completo de este o de cierto porcentaje del mismo de acuerdo a sus necesidades. En otras palabras, es como un colchón al que usted podrá recurrir en los momentos que le haga falta liquidez.

Cuando se anda en búsqueda de una vivienda, lo que ofrecen los bancos, son préstamos hipotecarios, dado que el desembolso de dinero es mayor. Por esa razón, explicaremos las diferencias.

Las principales diferencias entre un préstamo personal y un crédito o préstamo hipotecario radican en:

• 1. Disponibilidad del capital: con un préstamo hipotecario, el banco le entrega el total del dinero que solicitó (tomando en cuenta que será equivalente o inferior al valor de los bienes que deja como garantía) mientras que con el crédito se dispone del capital a medida que este se vaya necesitando.
• 2. Pago de intereses: en un préstamo hipotecario, los intereses los pagará por la totalidad de la deuda, mientras que con el crédito personal usted irá abonando en función del dinero que utilice.
• 3. Renovación: una vez que finaliza su crédito personal, usted podrá solicitar una renovación o ampliación mientras que con un préstamos no tendrá la misma facilidad.
• 4. Tiempo: Un préstamo hipotecario es un acuerdo grande y requiere varios años para poder pagarlo, en cambio, los créditos personales son cortos (posiblemente de un año) y cuentan con la facilidad de renovación.

Tipos de intereses en un préstamo o un crédito

Existen 3 tipos de intereses que se aplican en los préstamos hipotecarios:

(Quiz verdadero o falso) Ideas sobre los préstamos hipotecarios

¿Cómo acceder a préstamos hipotecarios?

Un préstamo hipotecario es un compromiso a largo plazo, usted necesita conocer y entender todos los requisitos antes de llegar a un acuerdo con el banco. Por esta razón, es clave revisar cuáles son las condiciones específicas que ellos solicitan antes de hacer cualquier tipo de acuerdo.

Por lo general, a la hora de solicitar préstamos hipotecarios, los documentos que le piden presentar son de información personal (identificación, acta de nacimiento, entre otros), también incluyen los de información laboral y financiera (informe de la empresa con la que trabaja, salario, constancia de antigüedad, historial crediticio entre otros). Tomando en cuenta los puntos anteriores, para acceder a préstamos hipotecarios usted debe:

• 1. Ser mayor de edad: tener más de 18 o 21 años de edad.
• 2. Identificación: debe presentar sus documentos de información personal, estos pueden ser su cédula de identidad personal (Panamá) o documento único de identidad (El Salvador), Número de Identificación Tributaria, NTI, (El Salvador), acta de nacimiento, pasaporte (si es extranjero), entre otros.
• 3. Antecedentes: tener buenos antecedentes comerciales y policiales.
• 4. Antigüedad laboral: tener como mínimo un año de antigüedad laboral en una empresa ya que se calculará un porcentaje de su sueldo que el banco esperará recibir mensualmente.
• 5. Ahorros: por lo general, los bancos no proporcionan el 100 % del crédito que se necesita para el bien que usted desea adquirir, por lo que deberá contar con ahorros para cubrir el porcentaje que le haga falta para el gasto total. Pero, no se preocupe, esto no pasa siempre. A veces, las promotoras de proyectos residenciales tienen convenios con bancos que sí les permiten financiar la suma total del bien y usted solo debe dar un monto de reserva de algunos dólares.

Si usted cuenta con estos detalles, los bancos continuarán analizando su caso con distintos requisitos específicos para poder brindarle el préstamo que solicita.

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¿Cuáles son los requisitos básicos para conseguir un préstamo hipotecario?

Generalmente, algunos de los requerimientos básicos que pueden solicitar los bancos para conseguir un préstamo hipotecario son:

• 1. Tener una constancia de salario o certificado con el que se pueda demostrar sus ingresos y egresos (este debe tener una fecha de emisión menor a un mes).
• 2. Contar con una solvencia tributaria.
• 3. Tener buenas referencias crediticias.
• 4. Brindar autorización para proceder a investigar su estado financiero.
• 5. Completar el formulario de solicitud para préstamo. (Todo dependerá de la financiera, pues, a veces estos documentos se llenan en casa y se llevan a las instituciones; otras veces, se llenan con ayuda directamente en el banco).

El requisito número uno de esta lista es primordial, pues hablamos de los ingresos mensuales que debe tener para determinar si será capaz de pagar la cuota mensual del préstamo.

Cabe recalcar que estos requisitos van a variar de acuerdo al banco. Por ello, debe de analizar cuál se adapta mejor a su estado actual y necesidades.

Si se interesa por comprar una casa o un apartamento nuevo, en las siguientes notas se aborda más información sobre los bancos que tienen alianzas con Grupo Roble, a fin de que pueda obtener su casa con financiamiento en los países mencionados.

Todos los bancos ubicados en El Salvador y Panamá tienen algún plan de préstamos hipotecarios en caso de que usted quiera comprar una casa nueva, usada; o bien, para construirla o remodelarla.

¿Cuáles son los bancos que brindan financiamiento para los proyectos de Casas Roble en El Salvador y Panamá?

Bancos en El Salvador con los que podría obtener un préstamo hipotecario

Como ya dijimos, Grupo Roble tiene una variedad de alianzas con financieras y bancos que brindan préstamos hipotecarios en El Salvador para que su proceso de compra y financiamiento sea menos ajetreado. Entre ellos están:

(Ebook gratis) Requisitos para obtener un préstamo hipotecario en bancos de El Salvador

Si quiere leer sobre el porcentaje de financiamiento que brindan algunas de estas entidades financieras y los requisitos generales para solicitar una preaprobación, le recomendamos que descargue el siguiente ebook:

Bancos en Panamá con los que podría adquirir un préstamo hipotecario

Grupo Roble también trabaja con todos los bancos y tiene alianzas con el Banco General y BAC Credomatic en Panamá, para que su proceso de compra y financiamiento sea menos ajetreado. Entre ellos están:

(Ebook gratis) Requisitos para obtener un préstamo hipotecario en bancos de Panamá

Si quiere leer sobre el porcentaje de financiamiento que brindan algunas de estas entidades financieras y los requisitos generales que solicitan a originarios de Panamá para solicitar una preaprobación, le recomendamos que descargue el siguiente ebook: